El Superintendente de Bancos, Rafael Camilo, propuso que los sindicatos y empresarios se pongan de acuerdo para implementar un salario mínimo que compense la pérdida de valor adquisitivo por inflación acumulada y el incremento en la productividad de los trabajadores, y que en los próximos cuatro años se lleve esa remuneración de manera gradual hasta sus niveles justos.

Camilo, miembro del Comité Central del Partido de la Liberación Nacional, enfatizó que para que los niveles de salario mínimo reflejen el crecimiento de la economía, es necesario que además de indexarle los índices de inflación acumulada, al fijarlos se tomen en cuenta los aumentos en la productividad de los trabajadores.

Igualmente, el dirigente político consideró que un aumento salarial sería conveniente para el pais, ya que no solo representaría una recompensa merecida para los trabajadores, sino que además estimularía la economía, al generar más ventas para los comercios e industrias.

Consideró que el problema fundamental en los ajustes de salario mínimo es que no se han incorporado los aumentos en la productividad de los trabajadores dominicanos.

Recordó que de 1999 a 2011, cuando se realizó el último ajuste salarial, esta retribución creció un promedio de 11% anual, mientras que, al mismo tiempo, la canasta de consumo para el quintil de los hogares de menor gasto, o quintil 1, creció en un 11.8%. Sin embargo, según un estudio reciente del FMI y la Organización Internacional del Trabajo, el crecimiento promedio anual de la productividad laboral en la última década fue de un 3.1% anual.

“Esto significa que, como el aumento en la inflación superó al del salario mínimo en 0.8 puntos porcentuales por año, el salario mínimo se ha ido alejando cada vez más de su nivel justo a un ritmo de 3.9% por año. Ajustando el salario establecido en 1999 por la inflación de la canasta del quintil 1 y el crecimiento de la productividad laboral hasta la fecha, obtenemos que el salario mínimo para empleados de empresas pequeñas debiera crecer un 30 %, precisamente el aumento que demandan los trabajadores”, apuntó.    

Sin embargo, Camilo señaló que aunque esa demanda de los sindicatos se corresponde con la realidad, también es cierto que un ajuste de esa magnitud, realizado de golpe, representaría un choque negativo que muchas empresas no resistirían y podría desatar un problema de pérdidas de empleo.

“Los sindicatos y los representantes del sector privado deben acordar un ajuste gradual que permita que el salario mínimo converja a su nivel justo en los próximos cuatro años, y que se institucionalice el ajuste por productividad, además  de la inflación, en lo adelante”, precisó.

Insistió en que un aumento del salario mínimo es una de las maneras más efectivas de dinamizar la economía, ya que los trabajadores que lo perciben dedican la mayor proporción de sus ingresos al consumo de bienes y servicios.                                                                                                                                                                   

De acuerdo al estudio del FMI y la OIT, presentado en conjunto el pasado mes de Enero, el salario mínimo en la Republica Dominicana se ha comportado de manera contraria a las tendencias regionales y mundiales. Entre 2000 y 2010 el salario mínimo real del país cayó un 0.7% cada año, mientras que en los países en vía de desarrollo crecía en promedio un 6.5%. 

Camilo explicó que la razón de que República Dominicana sea el único país de América Latina donde en ese lapso el salario mínimo real experimentó perdidas fue la ausencia de ajustes oportunos por inflación cada año, pero advierte que, aún si se hubiesen producido esas adecuaciones, solo se conseguiría que el salario mínimo real se mantenga constante, no que crezca verdaderamente, como ocurrió en el resto del mundo y de la región.

Puntualizó que en la actualidad, el costo de la canasta del quintil 1 se sitúa en RD$11,916.7 mensuales, en consonancia con la realidad histórica en el país de que para adquirir esa cesta de productos siempre se ha necesitado más de un salario mínimo, y por tanto, un hogar donde solo un miembro esté asalariado no sería capaz de mantenerse por encima de la línea de pobreza.

Camilo insistió en recomendar una concertación entre trabajadores y patronos para un ajuste progresivo de los salarios que compense el alto costo de la vida y el incremento de la productividad de los trabajadores, sin que conlleve un choque negativo para las empresas.

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El Superintendente de Bancos, Rafael Camilo, declaró que la institución supervisora desarrolla un programa de mejoras del actual Modelo de Pruebas de Stress Testing que aplica a las entidades, con el propósito de que las mismas sirvan para fortalecer la política regulatoria y de supervisión del sistema financiero dominicano.

Camilo expresó que  la Superintendencia de Bancos, bajo la asesoría del Fondo Monetario Internacional (FMI), inició el Proyecto de Asistencia Técnica para la implementación del Modelo Stress Testing en el ámbito del CAPTAC-DR.

Los escenarios de estrés elaborados por la Superintendencia de Bancos evalúan y miden el impacto de las variables macroeconómicas tales como: tasa de crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) Real, cambio en la emisión monetaria, tasa de inflación; depreciación del tipo de cambio; variaciones bruscas en la tasa de interés activa y pasiva de la banca múltiple

Manifestó que, en tal sentido, se realizó un encuentro en la sede de la Superintendencia de Bancos donde participó una delegación del organismo multilateral liderado por el experto en temas de stress testing del Fondo Monetario Internacional, Manuel Luy, quien dirigirá el proceso de implementación de los cambios introducidos al modelo en el país.

Junto al Superintendente de Bancos, participaron en el encuentro, el Intendente, Luis Armando Asunción;  la Asesora del Superintendente, Mercedes Carrasco; la directora de Normas, Marisol Melo; los directores de Gestión de Riesgo, Jesús Gerardo Martínez; de Supervisión I y II, Elbin Cuevas y Luis Torres, de Registro y Aprobaciones, Luis Santos Burgos,  de Sanciones, José Lozano, el Consultor Jurídico, Teófilo Regús, el Asesor, César García y técnicos del área de Supervisión del órgano regulador.

Planteó que la Superintendencia de Bancos se encuentra en un proceso de mejora del actual modelo de pruebas que aplica a partir de las experiencias existentes en otros países de la  región adecuando su modelo a las mejores prácticas internacionales.

Informó que la Superintendencia de Bancos aplica las Pruebas de Estrés desde el año 2007 y que los resultados muestran que el Sistema Bancario Dominicano presenta una buena capacidad de resistencia ante escenarios macroeconómicos adversos, manteniendo un nivel de solvencia superior al requerimiento mínimo de 10% establecido en la Ley Monetaria y Financiera No.183–02..

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La Superintendencia de Bancos organizó la Sexta Reunión del Grupo Ad– Hod de Estabilidad Financiera Regional, en colaboración con el Banco Mundial, el Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, de Seguros y de Otras instituciones Financieras y del Consejo Monetario Centroamericano.

La apertura de la actividad, que se celebra del 18 al 19 de abril en Santo Domingo, fue encabezada por el Intendente de Bancos, Luis Armando Asunción, en representación del Superintendente de Bancos, Rafael Camilo, estando presente además, los representantes del Banco Mundial, Miquel Dijkman y Patricia Caraballo.

Al disertar ante las delegaciones de los países miembros: Colombia, Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua Panamá y República Dominicana, Asunción señaló que la estabilidad constituye el objetivo general que persiguen todos los entes que componen un sistema financiero determinado, “y en términos macroeconómicos, es la base de la economía de todos los países”.

El Intendente de Bancos resaltó que en cuanto a estabilidad financiera, se han producido avances importantes a todos los niveles en la región, y se ha profundizado su enfoque desde la perspectiva de la Supervisión Basada en Riesgos, que propicia la identificación de las amenazas, tanto a nivel macro como sectorial de las sectoriales.

Significó que esos grados de vigilancia se verifican en el ámbito de los países del área, mediante la coordinación entre las superintendencias de bancos e instituciones monetarias correspondientes, lo que permite estandarizar los flujos de información ayudando a solidificar la estabilidad financiera en toda el área.

Subrayó que es importante vigilar en todo momento la estabilidad financiera, que está siempre amenazada por sus propias vulnerabilidades, como riesgos propios del contexto, y en tal sentido, siempre será necesario consolidar los sistemas para hacerlos más fuertes de cara a los impactos que pudiesen distorsionar la condición ideal.

Indicó que además de preservar la estabilidad que se refleja en sistemas financieros con indicadores sólidos  y relativamente buenos, es necesario, también, que los organismos supervisores y reguladores se mantengan atentos para mantener bajo control, la gama amplia de riesgos que gravitan en torno a los sectores financieros correspondientes.

Destacó que la conformación del Grupo Ad-Hod de Estabilidad Financiera Regional, tanto el Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, como el Consejo Monetario Centroamericano, son un acierto ya que este órgano coordina y discute la temática de manera sostenida y contribuye así a fortalecer la vigilancia del sistema financiero en la región.

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Intentaron radicarse aquí tras comprar una pequeña institución financiera local por más de RD$200 millones

SANTO DOMINGO.- Las autoridades de la República Dominicana expulsaron a un grupo de “especialistas en fraude bancario” procedentes de Checoslovaquia, que intentaron radicarse aquí tras comprar una pequeña institución financiera local por más de RD$200 millones, reveló el superintendente de Bancos, Rafael Camilo.

Aunque no identificó a los expulsados, señaló que “eran cinco ó seis, todos relacionados” que comenzaron a ser investigados por las autoridades porque presentaban un perfil sospechoso desde que llegaron a la República Dominicana.

Declaró que como parte de las investigaciones fueron contactados el Cónsul dominicano en Praga así como el Jefe de la Policía y la Fiscalía de la capital checa, los cuales comprobaron que era un grupo cuya especialidad era el fraude bancario.

Entrevistado por el periodista Cristian Jiménez en el programa “Encuentro Extra”, por Color Visión, el funcionario reveló que la institución financiera que ellos adquirieron en la República Dominicana estaba en venta, pero dijo que sus propietarios están “totalmente limpios” y no conocían los antecedentes de los extranjeros.

Declaró que estos últimos fueron todos deportados y que las autoridades checas remitieron cartas de agradecimiento a sus homólogas de la República Dominicana, debido a las acciones emprendidas.

Medidas antilavado

Por otra parte, Camilo dijo que la Superintendencia de Bancos mantiene una disposición que obliga a las entidades de intermediación financiera dominicanas a reportar a dicho organismo “cualquier transacción sospechosa” así como los depósitos de altas sumas de dinero en efectivo que realice cualquier persona.

Indicó que cada vez que se recibe uno de estos depósitos, el banco está obligado a investigar cuál es su fuente y a reportarlo.   Las entidades del sector, agregó, afortunadamente están conscientes del problema que significa lavar dinero, pues el que incurre en este delito “no sólo tiene problemas a nivel nacional sino también internacional”.

“Un banco que se demuestre que lavó, tendrá inmediatamente cerrada la puerta del mercado internacional, no tendrá bancos corresponsables ni apoyo de ningún tipo”, expresó.

Indicó que la Superintendencia de Bancos tiene un Departamento de Inteligencia Financiera, conectado con los organismos de inteligencia del Estado e instituciones internacionales de lavado, entre ellas la Interpol.

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El Superintendente de Bancos, Rafael Camilo, encabeza el encuentro con la Misión del FMI y funcionarios del Organismo Supervisor

El Superintendente de Bancos, Rafael Camilo, manifestó su confianza en que el desarrollo e implementación de nuevas normativas sobre el proceso de Control Interno de las entidades de intermediación financiera propiciará mejores instrumentos a disposición de la institución para una mejor supervisión y evaluación de la banca en el país.

Al recibir una Misión del Fondo Monetario Internacional, encabezada por la señora Alicia Novoa, Asesora en Supervisión Bancaria del organismo multilateral, Camilo recordó que la ausencia de controles internos estrictos fue el detonante de las pasadas crisis bancarias en la República Dominicana.

Señaló que las autoridades detectaron que en la casi totalidad de las quiebras que estallaron en el año 2003, los banqueros que las originaron se manejaron como si las entidades fuesen de su propiedad y no compañías que se deben a sus accionistas y ahorristas.

En el transcurso de esta semana, del 15 al 19 de abril,  la Superintendencia de Bancos y el FMI desarrollan la jornada: República Dominicana– Asistencia Técnica Supervisión del Control Interno,  que incluirá  además, un taller-presentación sobre el modelo de evaluación de Control Interno dirigido a los directivos y responsables del área, de las entidades de intermediación financiera.

Resaltó que la Superintendencia de Bancos ha logrado importantes avances en esa materia, expresados en los Reglamentos de Gobierno Corporativo y de Auditores Externos  y el  Instructivo de Auditoría  Interna, que ya se aplican; mientras desarrolla un Instructivo de Control Interno de la institución supervisora  y un Sistema de Información Gerencial.

Ponderó la necesidad de que los ejecutivos de los bancos asuman y fomenten la cultura del control interno en el manejo cotidiano de esas entidades de intermediación financiera, en virtud de que el control interno es un proceso continuo que involucra tanto al  Consejo de Administración, a la Alta Gerencia como a todo el personal de  todos los niveles dentro de la organización; destacando que el mismo debe estar enfocado hacia todos los riesgos que enfrenta la organización, involucrando la supervisión de la gerencia; el reconocimiento y la evaluación de riesgo; el control de las actividades; la segregación de funciones; la información, comunicación y seguimiento a las actividades, así como la corrección de las deficiencias que se identifiquen.

En ese orden, puntualizó que para las facultades de Ciencias Sociales de las universidades nacionales constituye un reto adecuar la curricula y contenidos de las carreras de Contabilidad y Auditoría, a los controles financieros sujetos a aplicarse  en la actualidad, ya que los requisitos han cambiado diametralmente.

De su lado, la representante del FMI, Alicia Novoa, subrayó la importancia de escuchar a los actores del sector financiero dominicano en la tarea de brindar Asistencia Técnica en la Supervisión del Control interno y así identificar las expectativas que prevalecen sobre esos aspectos.

Observó que el déficit en los controles internos en los bancos no es una situación exclusiva, sino que en otras naciones, incluso en varias de las más desarrolladas del mundo, no existe una verdadera y efectiva cultura en tal  sentido.

La actividad se enmarca entre los objetivos de la entidad supervisora con relación al  proceso de consolidación del modelo de supervisión basada en riesgos, que consiste en evaluar los riesgos inherentes a las actividades significativas de los bancos,  su capacidad para gestionarlos, generar ingresos y suficiencia de capital para sostener la entidad en el largo plazo, garantizando de este modo  los depósitos del público y la estabilidad financiera.

En el encuentro participaron, además, el Intendente de Bancos, Luis Armando Asunción; la Gerente, Socorro de la Cruz; la Asesora del Superintendente, Mercedes Carrasco;  el Consultor Jurídico Teófilo Regús; los Directores de Supervisión I y II, Elbin Cuevas y Luis Torres; el Director de Gestión de Riesgos, Jesús Gerardo Martínez;  la Directora Normas, Marisol Melo; el Director de Registro & Autorizaciones, Luis Santos; la Directora de Planeación y Desarrollo, Elisa Pimentel , entre otros funcionarios de la Superintendencia de Bancos.

DEPARTAMENTO DE COMUNICACIONES

Declaró que el sector tiene una solidez tan grande que la mayoría de las entidades del sector están “sobrecapitalizadas” en 40 mil millones de pesos, o sea, con mucho más recursos de lo que exigen las regulaciones oficiales.

En declaraciones escritas remitidas a través del Departamento de Comunicaciones de la Superintendencia de Bancos, Camilo dijo que para poder operar, la Ley Monetaria y Financiera les exige tener como capital de sus accionistas un 10% de lo que tienen prestado, pero la mayoría de ellas tiene por encima de un 16%.

Sostuvo que muy pocos países tienen una cartera vencida de apenas un 3% como la de República Dominicana.

“Eso da una idea de la solidez y buen control de la banca, o sea que ésta se encuentra en una situación de total estabilidad.”, manifestó.

Camilo admitió que la situación económica del país sigue difícil pero aclaró que no es exclusiva de aquí sino consecuencia de la crisis económica mundial. Sin embargo, dijo, es enfrentada con medidas de austeridad que ha comenzado a aplicar y a dar sus frutos la nueva administración peledeísta de Danilo Medina.

Declaró que siempre ha sido objeto de discusión si la austeridad es beneficiosa de inmediato o si es preferible bajar el déficit gradualmente. Pero señalo que “el hecho de tener un sector financiero estable y sólido ayuda a mitigar el efecto que la austeridad tiene sobre la economía”, agregó.

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Esto ha sido regulado por el nuevo reglamento de la Junta Monetaria, reveló este jueves el superintendente de Bancos, Rafael Camilo.

SANTO DOMINGO.- Algunas entidades dominicanas aplicaban a las tarjetas de crédito tasas de interés “excesivamente altas”, de aproximadamente un 80% promedio anual, lo cual ha sido regulado por el nuevo reglamento de la Junta Monetaria, reveló este jueves el superintendente de Bancos, Rafael Camilo.

Indicó que ese reglamento, que entró en vigencia este mismo día, establece que la tasa de referencia para estas operaciones debe ser la tasa de interés que cobran por los préstamos de consumo que en la actualidad es de de un promedio de 18%,es decir, la misma que rige para los préstamos dirigidos a compras de vehículos, a gastos personales y otros.

“Desde hoy el balance que los bancos envían al tarjetahabiente, ya sea en papel o mediante el correo electrónico, debe indicar claramente la tasa de interés que se está cobrando a este último, las comisiones cobradas y los saldos insolutos”, expresó durante una entrevista televisiva.

Agregó que la Junta Monetaria ha dicho que solamente debe ser puesta una tasa de referencia, que es la de consumo, y eso lo hará cumplir la Superintendencia de Bancos, la cual es la encargada de velar porque sea aplicado el Reglamento.

Resaltó que “lo mejor es que ahora el tarjetahabiente sabrá a ciencia cierta qué el banco le está cobrando” y de esta forma cada propietario de tarjeta podrá comparar la tasa que aplican una y otra entidad bancaria, lo cual imprimirá transparencia en las operaciones.

Camilo emitió estos criterios al ser entrevistado por los comunicadores Danny Alcántara, Luisín Jiménez y Oscar Medina en el programa “Hoy Mismo, por Color Visión.

Las autoridades monetarias y financieras de la República Dominicana dieron a conocer esta medida en momentos en que había serias quejas de tarjetahabientes por los altos intereses que les cobraban los bancos y las cláusulas onerosas que contienen los contratos que les hacen firmar los bancos para expedirles una tarjeta de crédito.

De acuerdo a un comunicado emitido por la Junta Monetaria el miércoles, el establecimiento de la tasa promedio ponderada para las operaciones de tarjetas de crédito, contribuirá a inducir a una baja significativa de las tasas de interés que hasta ahora cobra el sector financiero por dicho servicio.

Ha quedado prohibido, asimismo, a las entidades emisoras cobrar a los tarjetahabientes intereses sobre intereses  y se ha obligado a éstas a efectuar el cálculo de los  mismos intereses sobre el saldo insoluto lo cual, aunado a los dos aspectos anteriores, “va a contribuir a una reducción sustancial de las cuotas a pagar por los tarjetahabientes”.

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El Superintendente de Bancos, licenciado Rafael Camilo, manifestó que los cambios introducidos al Reglamento de Evaluación de Activos (REA) en favor de las micros, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) contribuirán a consolidar las políticas públicas planteadas por el presidente Danilo Medina en favor de este importante sector.

Camilo expresó que las modificaciones hechas al REA por la Junta Monetaria serán un impulso importante en la dinamización el sector de las MIPYMES en el país, así como a su formalización.

Dijo que la flexibilización permitirá a las MIPYMES acceder a créditos en las entidades financieras por debajo de 25 millones solo tomando en cuenta su historial de pago contribuirá en la meta de creación de empleos planteadas por el gobierno central.

Aseguró que la Superintendencia de Bancos como entidad encargada de la regulación y supervisión del sistema financiero sometió a la Junta Monetaria la modificación a este reglamento y continuará atenta para implementar los ajustes que sean necesarios para hacer realidad las políticas del gobierno definidas por el presidente Danilo Medina.

Recordó que en septiembre del año 2012, el gobierno presentó un Plan de Acción a favor de las PYMES, con el objetivo de crear un marco institucional que  brinde a los emprendedores dominicanos la oportunidad de alcanzar sus metas.

También destacó la creación del programa Mas Pymes anunciado por el presidente Danilo Medina en su discurso de los cien días el cual busca capacitar y dar asistencia técnica a 25 mil pequeños empresarios.

Rafael Camilo dijo que esta medida contribuirá a la democratización del acceso al crédito, a mejorar el empleo productivo y con ello a disminuir los niveles de desigualdad social existente en la República Dominicana.

Valoró la importancia de mejorar el acceso al crédito en los sectores más deprimidos de la sociedad dominicana y mencionó en ese sentido la reciente aprobación del Reglamento que autoriza la operación de los Subagentes bancarios.
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La Superintendencia de Bancos desarrolló una jornada de capacitación sobre Supervisión Basada en Riesgo dirigida a personal destacado en las áreas técnicas de los bancos Santa Cruz, Vimenca y Bancamerica.

La apertura de la actividad formativa fue encabezada por el Director de Supervisión II de la institución, Luis Torres, quien destacó el interés del Superintendente de Bancos, Rafael Camilo, de compartir con las entidades supervisadas el dominio de las mejores prácticas bancarias.

En tal sentido, el funcionario puntualizó que, como parte de la Autoridad Monetaria y Financiera, la gestión del Superintendente Camilo avanza de manera sostenida en el propósito de garantizar un sistema financiero cada vez más estable, fortalecido y eficiente.

Más de 30 técnicos de las entidades de intermediación financiera citadas fueron instruidos por facilitadores de las áreas especializadas de la Superintendencia de Bancos en torno a las metodologías que implica el Nuevo Modelo de Supervisión Basado en Riesgo.

Este novedoso esquema se enfoca en identificar y prevenir los factores y señales de amenaza  potencial para las operaciones del sector financiero, antes de que puedan provocar daños, a diferencia del Modelo de Cumplimiento anterior que tenía un carácter correctivo.

Con estas jornadas de capacitación, la Superintendencia de Bancos pone en práctica su plan de intercambiar experiencias y conocimientos  con todas las entidades supervisadas, dentro del propósito de homogeneizar criterios en los aspectos de vigilancia para contribuir así a consolidar la sanidad del sector financiero.

El taller se llevó a cabo en el salón de usos múltiples de la sede principal del Banco Santa Cruz.

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